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报告预计:上市银行不良贷款增长趋缓 但难现拐点

3月8日,《中国上市银行年报研究(2016)》报告发布会在在北京举办,该报告从战略、业务、管理、风险四个维度,对上市银行发展的现状和未来进行了探讨。报告认为,在我国经济总体趋稳的背景下,2017年银行经营仍将保持稳健。

2017上市银行经营八大预测

近日发布的《政府工作报告》显示,2017年我国将实行更积极有效的财政政策和稳健中性的货币政策,货币信贷和社会融资规模有望保持适度增长。供给侧改革的深入也将为银行发展增添动力。该报告认为,在此背景下,上市银行资产规模仍将保持两位数增长。在备受关注的不良资产方面,报告预计, 不良贷款增长趋缓,但难现拐点。

另外,报告还做出以下预测:银行净利润仍保持小幅增长,增速与上年基本持平或略高;利息收入占比较大,非息收入保持持续增长,收入结构呈现差异化;成本收入比呈现两极分化,“降成本”初显成效;“金融科技”稳步向银行业务更多渗透;资本补充压力较大,“上市潮”出现;零售银行业务发展有望迈入新阶段。

七大业务发展新特征

为克服贷款有效需求不足、存款波动性加大、传统中间业务收入增速放缓等不利影响,上市银行显著加强了业务创新力度,呈现出以下值得关注的新特征:

一是公司贷款余额占比轻微下降,个人贷款占比有所上升;二是金融市场业务(债券、同业资产)高速发展,为上市银行非信贷资产业务拓展提供良机;三是股市震荡导致银行存款波动加剧,存款活期化趋势明显,同业存单增长迅速;四是中间业务保持较快增长,传统和新型中间业务增长出现分化;五是资产证券化试水前行;六是综合化经营成效显著,一站式综合金融服务能力提升;七是上市银行继续稳步推进国际化拓展进程,境外机构、离岸金融、境内机构三位一体的跨境金融平台逐步形成。

战略管理五大反思和重塑

该报告根据三年来相关资料,将上市银行战略分为五类:零售金融、互联网金融、小微金融、同业金融、组织和管理转型,分析了它们的痛点和障碍,在此基础上提出了未来上市银行战略管理的重塑方向:

1.建立独立思考、尊重现实、重视宏观经济研究的科学决策体系。

2.按照现代商业银行的先进理念推动经营模式转型,全面提高专业化、精细化和集约化水平。

3.建立差异化战略、客户聚焦战略和低成本战略的“三位一体”大战略体系。

4.从组织保障、资源配置、考核机制和项目管理等入手建立“全面战略管理体系”。

5.树立“结硬寨、打呆账”的战略定力和耐心。

中国银行业》上市银行年报研究小组是中国银行业协会于2015年8月批准组建的。该小组由中国工商银行、中国银行、华夏银行、恒丰银行、江苏银行、青岛银行等银行的优秀研究人员组成。《中国上市银行年报研究(2016)》为小组过去两年研究成果的汇集,2017年3月由中国金融出版社正式出版。

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